2026 היא שנה עם כמה שינויים משמעותיים בעולם הפנסיה. אם עברתם את גיל הפרישה לאחרונה, או מתכננים לעשות זאת בקרוב, כדאי שתכירו כמה שינויים רגולטוריים שנכנסו לתוקף, ומשפיעים ישירות על הכסף שבכיס שלכם.
סל הפטור ממס גדל, בהדרגה
במסגרת מתווה תיקון 190, שיעור הפטור ממס מתוך תקרת הקצבה המזכה עולה בהדרגה, ויגיע ל-22.5% בשנת 2026 (ועד 32% בשנת 2028). בפועל, בשנת 2026 סל הפטור הכולל עומד על 976,005 ש"ח, מה שמתורגם לפטור חודשי מקסימלי של 5,422 ש"ח מהקצבה.
המשמעות: ככל שדוחים את מועד הפרישה, או את מועד החתימה על קיבוע הזכויות, כך אפשר ליהנות מסל פטור גבוה יותר, אם זה מתאים למצב האישי.
טופס 161 החדש: מה קורה אם לא ממלאים אותו
הושק טופס 161 ממוזג חדש. מי שעוזב מקום עבודה ולא ממלא את חלק ב' של הטופס, ומחזיר אותו למעסיק תוך 10 ימים, הכספים שלו עוברים אוטומטית למסלול "רצף קצבה". זה לא בהכרח מסלול לא נכון, אבל זו החלטה שמתקבלת עבורכם כברירת מחדל, ולא תמיד היא המתאימה ביותר למצב האישי.
דמי הניהול לפנסיונרים ירדו
דמי הניהול שנגבים מפנסיונרים בקרנות הפנסיה החדשות הופחתו מ-0.5% ל-0.3% מהצבירה. ההוזלה הזו לבדה מגדילה את קצבת הזקנה החודשית בכ-2%, בלי שצריך לעשות דבר.
מה השתנה במנגנון הביטחון של הכסף
הופסקה הנפקת אגרות החוב המיועדות שהבטיחו תשואה של 4.86%. במקומן נכנס מנגנון חדש של הבטחת תשואה ממשלתית, שחל על 60% מנכסי הפנסיונרים ו-30% מנכסי החוסכים הפעילים.
מה זה אומר עבורכם
כל אחד מהשינויים האלה יכול לשנות החלטה כלכלית משמעותית, בין אם אתם עומדים לחתום על קיבוע זכויות, למלא טופס 161 אחרי עזיבת עבודה, או סתם לבדוק כמה דמי ניהול אתם משלמים היום.
אין באמור לעיל כדי להוות ייעוץ פנסיוני, ביטוחי או פיננסי אישי, ואין להסתמך עליו כתחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים הספציפיים שלכם.
לא בטוחים איך השינויים האלה משפיעים על התיק הפנסיוני שלכם? מוזמנים לקבוע שיחה קצרה, נעבור יחד על המצב שלכם ונבדוק מה כדאי לבחון.
