תכנון פרישה - מתכננים יחד את הפרק הבא בחייכם 🌱
תכנון פרישה הוא צומת דרכים משמעותי המחייב הערכה מחדש של כל ההיבטים הפיננסיים בחייכם.
בפרדיגמה פיננסים, אנחנו מאמינים שתכנון פרישה נכון מתחיל הרבה לפני גיל הפרישה עצמו.
למי מתאים השירות?
עובדים בכירים
לקראת פרישה
אנשי הייטק המתכננים פרישה מוקדמת
עצמאיים המתכננים את הדור הבא בעסק
אנשי מקצועות חופשיים המתכננים הורדת הילוך
שכירים הנמצאים 5-10 שנים לפני גיל הפרישה
תהליך תכנון הפרישה
שלב ראשון: מיפוי והערכת מצב
• מיפוי זכויות פנסיוניות מכל מקורות העבודה
• בדיקת קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות
• הערכת נכסים קיימים (נדל"ן, השקעות, עסק)
• ניתוח הוצאות צפויות וסגנון החיים הרצוי
שלב שני: תכנון אסטרטגי
• תכנון אסטרטגיית משיכת כספים ממקורות שונים
• אופטימיזציה של הטבות מס בפרישה
• תכנון העברה בין-דורית של נכסים
• בניית תיק השקעות מותאם לתקופת הפרישה
שלב שלישי: הגנות ובטחונות
• בניית כרית ביטחון למקרי חירום
• הסדרת המשכיות למשפחה
• תכנון צוואות והורשה
• הגנה על הנכסים הקיימים
שלב רביעי: יישום ומעקב
• מעקב אחר ביצוע התוכנית
• התאמות לשינויים בשוק
• פגישות תקופתיות לעדכון
• תמיכה שוטפת בקבלת החלטות
מוזמנים לפגישת היכרות ראשונה ללא התחייבות, בה נסקור את המצב הקיים ונבנה יחד את הצעדים הראשונים לקראת פרישה מוצלחת »
אתגרים נפוצים שאנו פותרים
📊 תזמון הפרישה
• מתי הזמן האופטימלי לפרוש?
• האם כדאי לפרוש בהדרגה?
• איך להתכונן לפרישה מוקדמת?
💰 תכנון פיננסי
• כמה כסף צריך לפרישה נוחה?
• איך למשוך את הכספים בצורה חכמה?
• איך להימנע מתשלומי מס מיותרים?
🏠 נכסים והשקעות
• מה לעשות עם נכסי נדל"ן?
• איך לבנות תיק השקעות לגיל השלישי?
• איך להבטיח הכנסה פאסיבית?
👥 המשפחה
• איך להבטיח את עתיד בן/בת הזוג?
• איך לתכנן העברת נכסים לילדים?
• איך לשלב את הדור הבא בעסק המשפחתי?
שאלות נפוצות
למה צריך תכנון פרישה?
פרישה לגמלאות היא צומת דרכים משמעותית המשפיעה על העתיד הכלכלי של המשפחה כולה. כמו בכל החלטה בעלת השפעה מרחיקת לכת, חיוני לבצע בחינה מקיפה של המצב ולהתכונן מראש.
בשנים האחרונות, תחום הפנסיה והפיננסים בישראל עבר תמורות מהותיות – החל ממבנה התוכניות, דרך אפשרויות החיסכון השונות, היבטי המיסוי הכרוכים בהן, אופן ניצול החסכונות בעיתוי הנכון, ועד לנגישות המידע הרלוונטי. רבים מתקשים להתמודד עם שפע המידע העומד לרשותם, לגבש תמונה מדויקת של הציפיות והאפשרויות הפתוחות בפניהם, ולבחור את הנתיב המיטבי עבור נסיבותיהם האישיות.
מה עושים בפגישת תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא תהליך מקיף שרצוי להתחיל בו מספר שנים לפני מועד הפרישה המתוכנן. במהלך תקופה זו נדרש לקבל החלטות מהותיות הנוגעות לעיתוי הפרישה ולאופן המיטבי לניצול החסכונות הפנסיוניים.
תכנון פרישה מקיף חייב להתייחס למכלול היבטים מעבר לנושאים הפנסיוניים הטהורים, ביניהם:
המצב הרפואי של בני הזוג והשלכותיו, המבנה התקציבי של המשפחה מבחינת הוצאות והכנסות, הערכת זרמי ההכנסה הצפויים לאחר הפרישה, היבטי מיסוי מורכבים (כמו ההבחנה בין קצבה מוכרת למזכה ומילוי טופס 161ד), התמודדות עם כספי פיצויים (כולל אפשרויות לפריסת הכנסה באמצעות טופס 116ג וטיפול ברצפי פיצויים), וכן שיקולים הנוגעים להעברת נכסים במתנה או בירושה.
יצאתי כבר לפנסיה האם עדיין צריך תכנון פרישה?
גם לאחר המעבר לחיי פנסיה, יש ערך משמעותי בביצוע תכנון פרישה.
אמנם בשלב זה כבר לא ניתן לשנות את מבנה הקצבה או את מסלול הפרישה שנבחר, אך עדיין ישנם נושאים חשובים הדורשים תכנון מושכל.
הדגש בתכנון זה מתמקד בניהול היעיל של הכספים שטרם נוצלו לקצבה, בהתמודדות עם סוגיות מיסוי מורכבות, ובתכנון העברת נכסים בין-דורית – בין אם באמצעות הורשה או מתנה בחיים – באופן שימזער את נטל המס עבור הפורש ומשפחתו.
סיפורי הצלחה
היתרונות בעבודה איתנו
ניסיון
מומחיות בליווי מאות פורשים למימוש מוצלח של תכניות הפרישה
מקצועיות
הסמכת CFP והתמחות ספציפית בתכנון פרישה
אובייקטיביות
ייעוץ ללא תלות בגופים מוסדיים
ליווי אישי
תמיכה צמודה לאורך כל התהליך
רשת מקצועית
שיתוף פעולה עם רואי חשבון, עורכי דין ויועצי מס
בואו נהפוך את הפרישה להזדמנות
צרו קשר עוד היום »
